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拿铁财经联合创始人:智能投顾引领普惠金融浪潮

现场图:金融之家记  者李园(左)、拿铁财经联合创始人曹潘亮(右),摄影汪伟

作者:汪伟

10月28日报道(记者汪伟、李园),2016中国科技金融创新大会于10月27日-10月28日在上海龙之梦大酒店召开,金融之家专访了拿铁财经联合创始人曹潘亮。

受访人所在公司(数禾信息科技)资料:

——拿铁财经所在的上海数禾信息科技是2015年8月份成立的创业公司,2015年12月份产品上线,2016年3月份推出智能投顾产品

——创始人是前招行掌上生活APP的负责人徐志刚,团队目前有100人左右

——数禾信息科技主要有两款产品:拿铁财经和还呗

——2016年1月份获分众传媒1亿人民币融资

受访人(曹潘亮)资料:

曹潘亮是招商银行“掌上生活”前产品经理、运营负责人,上海交通大学本科、硕士,擅长数据挖掘与数据分析,在移动互联、金融产品创新等方面理解独到,思维超前,现任拿铁财经智能投顾总监。

曹潘亮表示,智能投顾就是解决白领客户的理财需求痛点,让大众白领客群可以享受高净值客户一样的高品质理财服务,解决服务效率问题。智能投顾是一种自下而上搭建的一个理财模式,保证用户的每笔投资都能得到科学合理的方案。

曹潘亮认为,智能投顾市场目前仍处于萌芽待成长的阶段,客户接受度还不高,行业爆发点还没到来,市场教育需要一段时间。智能投顾的落脚点还是在投顾,客观与主观之间的融合是科学和艺术的结合。他认为明年智能投顾会是一个爆发年,大家会越来越接受这样的一个理念和产品。

 

以下是对拿铁财经联合创始人曹潘亮的采访实录:

1. 曹先生您好,首先,我们想了解一下拿铁财经为什么要涉足智能投顾这一领域?

曹潘亮:首先我们发现周围很多人的理财需求没有被满足,市场缺少一个产品告诉人们怎么去轻松的理财。在海外有wealthfront、betterment,而国内做智能投顾的还非常少,刚开始起步。拿铁财经的目标客户是有投资需求但本身不懂理财,同时又不愿承担太大风险的大众白领客户。

刚切入互联网理财市场时,一开始我们的设想是给客户提供基础咨询服务,提供理财通道,产生资产增值,我们首先有一个财经版块,之后有了智能理财模块。后续产品针对这些客户做了很多设计,比如投资策略分层、自动化调仓等,操作体验简便,通过技术实现智能等等。

 

2. 与传统的理财服务相比,拿铁财经的智能投顾有哪些优势?

曹潘亮:传统银行的私人理财经理会问很多复杂且隐私的问题,但这些问题应该建立在信任的层次上。互联网不太好使用技术去解决信任问题,特别是对高端客户。拿铁财经将具体方案落实到底层,从底层往上走。

我们和传统理财的主要区别包括:

1、用户体验简单。我们会把问题在后台变成理财的专业需求,结合大数据画像定位成投资需求,提供科学的配置方案。

2、我们的资产配置是全球分散投资。

3、智能投顾可以因人而异,根据每个人的不同状况提供不同方案,给小微客户也提供和高净值客户一样的高品质理财服务。

4、智能投顾能解决投资纪律,克服投资者频繁高买低卖的心理,养成长期投资的良好习惯。

 

3. 国内智能投顾目前处于什么阶段?拿铁财经如何让更多的目标人群接受这种形式?

曹潘亮:国外市场和国内市场不一样,美国投资历史悠久,经历过大的危机,形成了去散户的完善市场。国内市场目前投资者还是以散户为主,散户和机构的比例与国外正好相反。在国外,智能投顾颠覆了独立理财师的地位。在国内,智能投顾目前处于萌芽待成长的阶段,客户处于懵懂的状态。

市场教育需要一段时间,仅仅靠新的切入者去教育会比较难,需要更多大的机构切入这个市场。拿铁财经会尽力承担我们的责任,更好地服务客户、推广产品,传递更好的理念。

 

4. 与国内其他智能投顾公司相比,例如蓝海智投、弥财、理财魔方、财鲸全球等等,拿铁财经有什么自己的特色?

曹潘亮:智能投顾比较核心的是产品策略。拿铁财经具有以下几个特色:

1、拿铁财经是全球化投资,全球化并不是越分散越好,对不同市场的投研要求特别高。

2、拿铁财经更加的开放,用户的投资范围选择更多,产品选择也更多。

3、招行出身的背景使拿铁财经在用户体验上做得更好,拿铁财经提出几个概念:看得到的智能、简洁的表达、平易近人的专业化。

4、拿铁财经的理念是与用户一同成长。

 

5. 拿铁财经的盈利模式是怎样? 有没有实现盈利?

曹潘亮:参考国外盈利模式智能投顾的收入有两块,一块是投资者分成或会员费,另一块是交易佣金。目前智能投顾在国内的爆发点还没到来,所以拿铁财经从商业模式设计上,首先要先占领更多用户和市场,先服务好客户,目前我们面向用户并不收取费用。随着市场规模的扩大和认可,户均的运营成本会越来越低,任何一种收费模式都可以轻松实现盈利的。

 

6. 为什么想到做“还呗”这款产品?

曹潘亮:“还呗”做的是信用卡余额代偿,我们出身信用卡中心,做这件事轻车熟路,从设计、开发到上线走的都比较顺利。拿铁财经从投资和信贷两个方面为用户考虑,做智能投顾的同时也开发“还呗”。“还呗”的客群定位和理财用户相近,满足年轻人的借贷刚需,长期也会发展成为我们的理财用户。

 

7.根据毕马威的研报显示,预计到 2020 年,美国智能投顾的资产管理理规模将会达到2.2 万亿美元。那么您对智能投顾这一片蓝海市场有何畅想?

曹潘亮:我觉得明年智能投顾市场会是一个爆发年,大家会越来越接受这样的理念。但是,智能投顾有其核心内涵,落脚点还是在投顾。你有多少大数据分析的能力,你的投研机构给你什么样的主观判断,这是一个核心的东西,对于切入智能投顾的互联网公司来说可能是一个瓶颈,所以有真本事才能存活下来。

 

8. 最后一个问题,拿铁财经做的其实就是习主席倡导的普惠金融,曹先生您怎么看待普惠金融?

曹潘亮:普惠金融以前并不是不普惠,只是普惠的方式不够好。科技在普惠金融中发挥的作用非常大,提高了效率,提供了很好的普惠方式。拿铁财经给大众客户提供投资和贷款服务,并不是单纯的从商业角度去做这件事。拿铁财经要把好的理念,更好的服务普及给大众,这个过程中很自然的实现盈利。对于我个人来说,我是认可普惠金融这个理念的,包括对客户是一个好的发展过程。我觉得普惠金融对社会来讲是一件有意义的事。

 

本文转载自金融之家