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专访拿铁财经联合创始人曹潘亮:致敬科技金融--让情怀成为现实

由DACA区块链协会主办的2016中国科技金融创新大会于10月27日-28日在上海召开,本次大会邀请到了BAT三巨头、政府协会、银行业及众多金融科技公司,权威知名人士,共同探讨革命情势下区块链、人工智能在互联网金融领域的最新应用成果。

嘉宾简介:

曹潘亮是招商银行“掌上生活”前产品经理、运营负责人,上海交通大学本硕,擅长数据挖掘与数据分析,在移动互联、金融产品创新等方面理解独到,思维超前,现任拿铁财经智能投顾总监。

 

公司简介:

——拿铁财经所在的上海数禾科技是2015年8月份成立的创业公司,2015年12月份产品上线,2016年3月份推出智能投顾产品

——创始人是前招行掌上生活APP的负责人徐志刚,团队目前超过100人

——旗下有两款产品:拿铁财经和还呗

——2016年1月份获分众传媒1亿人民币融资

 

“智能投顾”,又被称为智能理财、机器人理财、自动化理财等,是近几年在国外兴起的一种新型互联网理财模式,可以根据客户的投资需求进行个性化的投资组合定制,并提供自动调仓服务。在国内,理财机器人开创者当属拿铁财经。拿铁财经专注于为白领阶层提供智能、高效、全流程的财富管理服务,产品自推出以来备受客户欢迎。

曹潘亮先生做为掌上生活APP前产品经理、运营负责人,为什么选择要从银行出来创业?为什么是去做智能投顾这样一个产品?有什么样的核心竞争力?对智能投顾这个领域有什么看法?

作为本次峰会的合作媒体,支付之家网(www.zhifujia.net)带着这些问题有幸采访到了拿铁财经联合创始人曹潘亮先生。

 

支付之家网主编:为什么选择要从银行出来创业?

拿铁财经曹潘亮:创业要想清楚两点。第一有没有找到一个合适的切入点,这个切入点是不是一个真的需求。当前的理财市场上缺少一个非常简单、可以让客户放心的把资产放在那里做长期投资的产品。而同时居民财富在快速的增长,投资是一个刚需。如果拿铁财经能做出这样一个产品一定是有市场的。

第二,这件事情是否有可落实的解决方案,解决方案靠不靠谱。大家都在讲不要把鸡蛋放在一个篮子里,但是很多人并不知道怎么做这件事情。资产配置就是很好的一个解决方案,而且国外做的风生水起。所以,我们就毫不犹豫。

 

支付之家网主编:为什么是去做智能投顾这样一个产品?面向怎么样的目标客户?

拿铁财经曹潘亮:智能投顾本质上是一个生产工具,解决的是一个服务效率的问题。投资有很好的方法、很好的理念,但是因为生产力的限制或者是投入产出比的约束,好的方法和理念并没有能够服务到很多客户。所以我们提出了“拿铁财经,科学你的财富”这样一个口号,致力于打造一款智能投顾产品,可以解决服务效率问题,让白领享受科学理财。

具体做智能投顾这个产品的时候,拿铁财经充分考虑了三点:第一,理财这个市场足够大,百万亿级的市场,分万分之一也有几百亿的规模;第二,时机比较合适。一个是钱多,通过膨胀很厉害,从2002年到现在14年间M2涨了7.5倍,这是非常恐怖的一个数字;二是低利率,存款赚不到钱,一年1.5%的利息,大家都宁愿存活期了;三是P2P的崩塌,钱没有好的出口了,这对投顾领域也是一个好的时机。第三,智能投顾这个产品模式在国外已经得到了证明。所以从市场规模、入场时机、商业模式上来看都是可行的。

关于目标客户,我们主打的是白领和中产阶层中的理财入门者。他们有投资的需求,但自身的能力比较有限,需要专业的人来为他们服务,这个服务的需求目前还没有被满足。

 

支付之家网主编:作为一名曾经供职于掌上生活APP资深的产品经理您是否可以和我们分享一下您对产品设计的思考?

拿铁财经曹潘亮:关于产品设计,我想分享以下三个观点。

第一,产品一定要简单。用户要看得懂,要知道如何操作。比如定制方案的时候,需要用户做一些信息的输入,这些信息一定是用户自己了解的信息,比如要投多少钱,大概放多长时间。但如果问客户到底是一个专家还是小白,用户可能就很难回答,这时候就需要借助一些大数据的描述来刻画。所以对于用户来讲他只需要输入一些他知道的信息,把简单输入变成专业的投资需求这个动作应当由智能投顾来解决。

第二,方法要科学。现代投资组合理论是资产配置的基础,做智能投顾都是基于这样一套基本的方法。要保证客户投资的每一个方案都是有理有据的,自下而上的做到科学投资。

第三,方案要合适,就是所谓定制化。最好的不一定是最合适的。你跟小白讲一个非常牛的策略,他不懂,他不懂就相当于你什么都不是。我们的方法是做一个策略集,你相信哪个就用哪个,你在不同的投资层次你的选择是不一样的。 然后在具体的投资过程中,寻找场景做投资引导。比如一个小白用户投资一段时间之后,可以用一个更高阶的策略营销他,也可以尝试从低风险引导到更高风险,这都是成长。

 

支付之家网主编:客户为什么选你,你的差异化在哪?

拿铁财经曹潘亮:评价投资的好坏,风险收益才是硬道理。

我们在传统的资产配置方法上做了很多优化,比如全球化投资、主被动产品的组合、改进的再平衡方案等,最终拿出的业绩是经得住推敲的。

在面向用户的设计上,也是我们的差异化所在。第一是高度定制化的。在市场上还没有看到跟他们一样的产品,拿铁财经投资的范围、投资的产品用户是可以参与定制的,从心理上会有比较高的参与感。另外,产品的颜值也很重要。拿铁财经视觉设计有三个理念:看得到的智能,简单的表达,平易近人的专业感,让用户体会到投资可以很简单,可以很亲切,可以很智能。

 

支付之家网主编:走到目前你怎么看智能投顾这个领域?未来的前景和可能的局限会有哪些?

拿铁财经曹潘亮:对智能投顾产品,我们的定义是生产工具,是解决理财领域的服务效率问题,规模效应明显,价值巨大,未来一定是有市场的。

走到目前阶段,我认为未来最可能碰到2个局限:一个是人的局限。这个领域因为是金融科技,是技术和金融的交叉学科。做金融一般是穿西装打领带的,而技术是polo衫牛仔裤,所以这种复合型人才是非常稀缺的。第二个可能是硬件的约束。机器学习领域算法是相对成熟的,数据处理的效率是瓶颈,而硬件是效率的关键,可能越来越多的金融科技公司会碰到硬件约束的问题。

拿铁未来在智能投顾领域会尝试更多的探索,包括对市场研判的扩展,智能交互产品等等,都是我们未来的规划。我们的落脚点还是要让产品变的简单、可靠,让方案更科学、有效,我们会在“科学你的财富”这条道路上持续的前进。

 

本文转载自支付之家网